Si te da miedo invertir por falta de conocimiento o por las pérdidas que puede ocasionarte esta actividad, has dado con el artículo adecuado. El riesgo es uno de los protagonistas en cualquier ejercicio de inversión, pero debes saber que existen alternativas estables que te mantienen alejado de la fluctuación (especialmente si estás empezando). ¿Sabías que una de las estrategias más comunes en inversión es apostar por la diversificación? Esto es exactamente lo que te ofrece el Método Shares de Goin.

No te rompas la cabeza con investigaciones acerca de las acciones que más te convienen y relájate invirtiendo en fondos de todo el mundo y a bajo riesgo con un portfolio especialmente diseñado para ti. Goin se encargará de hacer crecer tu dinero adquiriendo bonos y acciones que encajen con tu experiencia y el nivel de riesgo que estás dispuesto a asumir. ¡Por fin la inversión está al alcance de todos! Sigue leyendo para enterarte del método de inversión favorito de los usuarios Goin:

¿En qué consiste?

El Método Shares se basa en la compra de activos de ETF de todo el mundo de forma automática y adaptándose al perfil de cada usuario en función de su experiencia y conocimiento como inversor. Entendemos por ETF los fondos de inversión que cotizan en bolsa mediante un conjunto de acciones y/o bonos que replican el comportamiento de un índice financiero de referencia (como el IBEX 35). Esto significa que los ETF se presentan en bolsa como un instrumento único, pero albergan en su interior varios activos. Dicho de otra forma: al invertir en un ETF, nos estamos decantando por la diversificación.

Si tomamos el ejemplo del IBEX 35, el dinero total se repartiría en acciones de Telefónica, Repsol y el Santander en una proporción equivalente al mercado real con tal de ser lo más fieles posible a la evolución del mercado. Que el ETF replique el comportamiento del índice financiero significa que si sube el índice de referencia, también lo hará el valor del fondo, y lo mismo cuando se produzcan pérdidas. 

¿Qué ventajas presenta?

  • Diversificación: los ETF huyen de la concentración y de la compra individual de bonos y acciones de una sola industria. Al obtener activos de diferentes empresas mundiales, los fondos de inversión permiten al usuario participar en los principales mercados de crecimiento sin necesidad de invertir en cada uno de sus valores. 
  • Bajo riesgo: es imposible eliminar el riesgo de un ejercicio de inversión, pero se puede mitigar gracias a la naturaleza diversificada de los fondos. Si un activo no está teniendo una buena evolución, las demás inversiones ayudan a contrarrestar posibles pérdidas. Si las cosas salen mal, nos aseguramos de que perdemos solo una parte del dinero y no la inversión completa.
  • Importes reducidos: los fondos cotizados permiten acceder a ellos con pequeñas cantidades de dinero. Gracias a esto, los inversores más modestos pueden participar en mercados que en otras circunstancias no podrían permitirse.

¿Qué es ETFmatic?

Para nuestra inversión en el Método Shares nos hemos asociado con ETFmatic, el robo-advisor más descargado de Europa y presente en más de 30 países.

Un robo-advisor, aunque recuerde a una alarma antirrobo, en realidad es una especie de gestor financiero automatizado que ejecuta decisiones de inversión mediante algoritmos. Él es el responsable de crear una cartera de inversión diversificada, a bajo coste y adaptada a las posibilidades de cada usuario. ¿Cómo? Siguiendo estos pasos:

  1. El usuario realiza un test (en la misma app de Goin) que da a conocer sus conocimientos inversores, su situación patrimonial, el riesgo que puede asumir y los objetivos financieros que se propone.
  2. Una vez obtenido el perfil inversor, ETFmatic crea una cartera de inversiones (portfolio) adaptada al riesgo que puede asumir el usuario.
  3. El inversor accede a su cuenta y transfiere el capital a invertir. A partir de aquí, ETFmatic se encarga del resto y toma las decisiones que cree adecuadas para optimizar la inversión mediante algoritmos.

¿Qué perfiles de inversores existen en Goin?

El cuestionario inicial realizado durante el acceso al Método Shares te asignará un perfil inversor basado en tu experiencia previa en inversiones y en tu situación económica actual y futura. Los tres perfiles que existen son:

  • Astronauta (máxima experiencia).
  • Científico (experiencia intermedia).
  • Investigador (mínima experiencia).

Este dato es muy importante a la hora de definir la proporción entre acciones y bonos en los que se invertirán tus fondos. Así pues, tanto los más atrevidos como los más precavidos tendrán un lugar en el Método Shares y se sentirán cómodos con una cartera personalizada. Una vez establecido tu perfil no será posible modificarlo, ya que hace referencia a los datos que nos has proporcionado en el cuestionario.

¿Cómo puedo empezar a invertir?

¡Muy sencillo! Si ya eres usuario de Goin, entra en el apartado Métodos de Inversión y sigue las instrucciones que te damos a continuación. Si de lo contrario acabas de descubrir Goin, ¡corre!, descarga ahora la app para poner a punto tu portfolio:

  1. Ve al apartado Métodos de inversión
  2. Pulsa Activar Shares
  3. Rellena la documentación necesaria. Verás que uno de los requisitos es introducir el Número de Identificación Fiscal. Aunque esto te suene a chino, en realidad solo se trata del DNI o el NIE, en el caso de los extranjeros. Y hablando de documentos de identidad, recuerda que debes ser mayor de edad para poder hacer uso del Método Shares.
    Respecto a la Prueba de Residencia, damos por válidos documentos como las facturas del hogar, certificados de empadronamiento y extractos bancarios que contengan tu nombre y tu domicilio. Eso sí, ten en cuenta que el documento debe tener una antigüedad máxima de 3 meses. Si supera esta fecha, no podremos darlo por válido. La aprobación del total de documentos puede tardar entre 24-72 horas laborables en aprobarse.
  4. Realiza el test acerca de tu experiencia como inversor para obtener un perfil adaptado a ti.
Método Shares

5. Indica la cantidad que quieres invertir (mínimo 50€). Puedes añadir el dinero haciendo una transferencia de la hucha de ahorro a la de inversión o con un cargo directamente de la tarjeta.

Método Shares

6. Rellena un segundo test en base a tus pretensiones y riesgo de inversión.

Método Shares

7. Obtén tu perfil de inversor (Investigador, Científico o Astronauta).

8. ¡Listo! Que empiece la magia. Pronto estarán tus inversiones en marcha.

Podrás consultar el estado de tus inversiones en la pantalla principal del Método Shares. Entrando en «Mostrar detalles» tendrás acceso a los fondos en los que se ha invertido tu dinero y las respectivas proporciones.

Método Shares

¿En qué productos se invertirán los fondos del Método Shares? ¿Cómo se configura el riesgo?

En el momento de la creación del portfolio, tu perfil inversor establece una proporción inicial de ETF en las que se invertirán tus fondos, escogiendo el conjunto de acciones y bonos de forma totalmente automática y en base al perfil y riesgo del inversor. El usuario no puede escoger en qué ETF se va a invertir, pero sí puede ajustar ligeramente la proporción de riesgo que quiere asumir. 

El Método Shates juega con un margen de modificación del riesgo de hasta un 10% por arriba y por debajo de la asignación automática. De esta forma, el usuario tiene cierto poder de decisión para configurar un portfolio más o menos conservador. Recuerda que no es posible cambiar la configuración del riesgo durante una inversión en curso. Tendrás que cerrar tu inversión y volver a crear un nuevo portfolio si deseas cambiarlo.

A continuación te mostramos la proporción base en la que se invertirán los fondos según tu perfil:

Método Shares

Como ves, cuanto más novel es el inversor, más se destina a bonos y menos a acciones, mientras que ocurre todo lo contrario en el perfil de Astronauta. ¿Por qué esta distribución de los activos? Para entenderlo es fundamental conocer la diferencia entre bonos y acciones.

  • Bonos: la inversión en bonos está basada en un sistema de deuda mediante el cual se presta dinero al estado a cambio de un porcentaje de interés fijo que se cobra en periodos regulares. Sí, has entendido bien: al comprar un bono estás prestando al gobierno una cantidad de dinero durante un tiempo. A cambio, además de los intereses, acabarás recuperando la cantidad prestada cuando haya vencido el bono. En este caso el usuario tiene el pago prácticamente garantizado, por lo que el riesgo es muy bajo y por eso se considera adecuado para un perfil de inversor que está empezando.
  • Acciones: son valores que representan una parte de la titularidad de una empresa, es decir, el inversor se convierte en una especie de socio que obtiene derechos económicos y políticos sobre la misma. El riesgo económico es mayor en este caso y no está tan garantizado, ya que el valor de la acción lo determina el mercado y depende de otras variables económicas.

¿Cuándo se reflejan las primeras inversiones? ¿Hay un mínimo para comprar?

ETFMatic, nuestro partner para el Método Shares, ejecuta sus órdenes de compra los miércoles y los viernes. Esto significa que si envías tus fondos para invertir en un domingo, entre el tiempo de gestión y la compra de acciones, el proceso debería ejecutarse el miércoles, aunque podría alargarse al viernes hasta verse reflejado. Cada vez que se produzca la compra de activos, recibirás un correo electrónico y una notificación push con la confirmación y los detalles de tu portfolio.

Recuerda que el mínimo para empezar a invertir en el Método Shares es de 50€.

¿Cuándo puedo retirar los fondos invertidos?

Puedes solicitar la retirada tus fondos invertidos en el Método Shares cuando lo desees, pero de nuevo debes tener en cuenta que las órdenes de venta, como las de compra, se ejecutan en miércoles y viernes. No importa si solicitas la retirada en sábado o en lunes, en ambos casos habrá que esperar al martes para que se produzca la venta.

Debes tener presente que desde el momento en el que se solicita la retirada hasta que ETFMatic la lleva a cabo, el valor de las ETF puede variar, por lo que la cantidad final de retirada puede ser distinta a la inicial.

El importe mínimo para retirar tus fondos es de 100€, y un máximo del 90% invertido. En cualquier otro caso, tendrás que solicitar la retirada total de tus fondos. Importante a la hora de hacer retiradas: ¡no desesperes! El trámite puede tardar hasta 10 días laborables en completarse. Una vez se haya cerrado el proceso, recibirás tu dinero en la hucha de inversión.

Método Shares

¿Tiene algún coste de gestión?

La plataforma ETFmatic cobra a los inversores en concepto de tarifa de gestión un 0,75% anual sobre el total de la cantidad invertida. Dicha tarifa se cobra de forma mensual.

¿Qué garantías tiene la inversión en Shares?

ETFMatic está regulado por la Financial Conduct Authority (FCA), la autoridad financiera independiente del Reino Unido, el equivalente a la CNMV española, y por el FSCS (Financial Service Compensation Scheme), que en la actualidad cubre las primeras 85.000 libras en inversiones.

Por tanto, en el improbable caso de que ETFMatic o Goin quebrasen, el dinero seguiría seguro en entidades tan relevantes y reconocidas como Barclays y Saxo Bank. Es decir, tal y como ocurre con cualquier otro instrumento de inversión que opere en España, ETFMatic es totalmente seguro. Tan solo cambian los organismos reguladores y supervisores, ya que todos ellos pertenecen a Reino Unido.

¿Existe algún riesgo?

Sí. Como en cualquier operación inversora (sea Shares o cualquier otro producto) existe cierto nivel de riesgo. Sin embargo, al tratar con fondos ETF que no compran bonos y acciones únicas, sino de muchas empresas a nivel mundial, el riesgo se reparte y en consecuencia se reduce considerablemente. Entre todas las formas de inversión, la diversificación es una de las más comunes y apreciadas por su estabilidad. Aún así, siempre debes actuar con responsabilidad y asumir que pueden producirse ciertas pérdidas.

Método Shares

Llegados a este punto, ¿qué te parece el Método Shares? Actualmente la app también ofrece la posibilidad de comprar y vender criptomonedas de manera sencilla y sin necesidad de tener conocimiento previo. La gran diferencia con Shares es que las ciberdivisas fluctúan con muchísima facilidad y pueden generar pérdidas y ganancias de manera repentina. Si todavía no te identificas con este perfil de inversor más atrevido, el Método Shares encajará contigo a la perfección. Descarga la app de Goin y embárcate en el mundo de la inversión a largo plazo y de manera segura, cómoda y relajada. Pronto verás cómo tu dinero empieza a multiplicarse.